blog
家を買う前に絶対にやるべき「お金の整理」 住宅購入とライフプランの正しい考え方
「そろそろマイホームが欲しい」
「でも、何から始めたらいいのかわからない」
これは、これから住宅購入を考え始めた多くの方が最初に抱く正直な気持ちです。
住宅展示場を見に行くべきなのか、住宅ローンの相談を先にするべきなのか
それとも土地探しから始めるべきなのか。情報が多すぎて、かえって一歩目が踏み出せないという声も少なくありません。
特に、資金面に不安を感じている方にとって、住宅購入は「夢」であると同時に「怖さ」を伴うものです。
ローンを払い続けられるのか、将来の生活が苦しくならないか、子どもの教育費や老後資金は大丈夫なのか。
こうした不安を抱えたまま家づくりを進めてしまうと、後悔につながる可能性もあります。
だからこそ、家を買う前に必ずやっておきたいことがあります。それが「お金の整理」
つまり住宅購入をライフプランの中で正しく位置づけることです。
なぜ住宅購入の前に「お金の整理」が必要なのか
住宅は人生で最も高額な買い物と言われます。
建物価格や土地代だけでなく、住宅ローンの利息、税金、保険、修繕費など、購入後も長くお金がかかり続けます。
一方で、人生には住宅以外にも大きなお金のイベントがあります。
・子どもの教育費
・車の買い替え
・転職や独立
・老後の生活資金
住宅購入だけを切り取って考えてしまうと、「ローンは組めたけれど、生活が苦しい」「思っていたより貯金ができない」といった状況に陥りやすくなります。これを防ぐために必要なのが、住宅購入とライフプランをセットで考える視点です。
「借りられる金額」と「無理なく返せる金額」は違う
住宅ローンの相談でよくある誤解のひとつが、「銀行が貸してくれる＝安心」という考え方です。
確かに、金融機関は年収や勤務状況をもとに借入可能額を提示してくれます。
しかし、それはあくまで貸せる上限であって、安心して返せる金額とは限りません。
例えば、毎月の返済額が家計を圧迫し
・外食や旅行を我慢する
・教育費の積立ができない
・急な出費に対応できない
このような状態になってしまっては、本末転倒です。
住宅購入は、家を買うことがゴールではなく、その家で安心して暮らし続けることが本当の目的です。
ライフプランから考える住宅購入という考え方
ライフプランとは、将来の人生設計をお金の面から整理したものです。
今後どんなライフイベントがあり、いつ、どれくらいのお金が必要になるのかを見える化します。
ライフプランを立てることで、
・今、家にいくら使っても大丈夫なのか
・住宅ローン返済と教育費が重なる時期はあるか
・将来の収入減少に耐えられるか
といった点が明確になります。
これにより、「なんとなく不安」という状態から
「根拠のある安心」へと変えていくことができます。
住宅購入を成功させている方の多くは、家の性能や間取りを考える前に
資金計画とライフプランをしっかり確認しています。
「今の家賃」と同じ返済額は本当に安全？
よく耳にする言葉に、「今の家賃と同じくらいの返済額なら大丈夫」というものがあります。
しかし、これは必ずしも正解ではありません。
賃貸と持ち家では、毎月の支出の中身が異なります。
・固定資産税
・火災保険・地震保険
・修繕費、メンテナンス費
これらは、住宅購入後に新たに発生するコストです。月々のローン返済額だけで判断してしまうと、思わぬ負担に悩まされることになります。
だからこそ、住宅購入を考える際には、「住居費全体」で考える視点が欠かせません。
不安を感じている人ほど、正しい順番で進める
資金に不安がある方ほど、家づくりの順番が重要です。
おすすめの順番は以下の通りです。
-
今の家計を整理する
-
ライフプランを立てる
-
無理のない住宅予算を知る
-
その予算内で家づくりを考える
この順番を飛ばしてしまうと、「気に入った家に合わせて無理なローンを組む」という選択になりがちです。
結果として、暮らし始めてから後悔するケースも少なくありません。
住宅購入は「誰に相談するか」で結果が変わる
住宅会社や不動産会社は、家を売るプロです。
一方で、住宅購入をライフプラン全体から中立的に見てくれる存在は意外と多くありません。
おうちの買い方相談室 高松店では、特定の住宅会社に属さず、第三者の立場で住宅購入と資金計画を一緒に整理します。
・今、家を買っても大丈夫なのか
・いくらくらいが適正予算なのか
・将来の不安をどう解消すればいいのか
こうした疑問を、数字とライフプランをもとに丁寧に確認していきます。
まとめ：家を買う前に不安を安心に変えるために
住宅購入は、人生を豊かにする大きな決断です。しかし、準備不足のまま進めてしまうと、不安や後悔を抱える原因にもなります。
家を買う前に必要なのは、
「とりあえず動くこと」ではなく、
「正しく知ること」。
住宅購入とライフプランを一緒に考え、自分たちに合った資金計画を知ることが、後悔しない家づくりへの第一歩です。
無料相談のご案内
「家を買いたいけれど、何から始めたらいいかわからない」
「住宅ローンや将来のお金が不安」
そんな方は、まずは一度ご相談ください。
おうちの買い方相談室 高松店では、家を売らない中立的な立場で
住宅購入とライフプランを一緒に整理します。
無理な営業は一切ありません。
不安を安心に変える第一歩として、ぜひお気軽にご予約ください。
