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住宅ローン種類の違いが未来を変える！はじめて家を買う人が知っておきたい住宅ローンの基本と選び方
家を買いたいと思ったとき、多くの方が最初に悩むのが「住宅ローン」です。
そもそも何から調べればいいのか、住宅ローン種類が多すぎて違いが分からないと
感じている方も多いのではないでしょうか。
おうちの買い方相談室 高松店にも
「住宅展示場に行ったら住宅ローンの話になったけれど、よく分からないまま話が進んでしまった」
「銀行に相談したけれど、選択肢が多くて判断できない」といったご相談が多く寄せられます。
住宅ローンは、家を買うための手段であると同時に、これから何十年にもわたって家計に影響を与える重要な選択です。
だからこそ家探しを始める前に、住宅ローンの基本と住宅ローン種類の違いをしっかり理解しておくことが大切です。
この記事では、これから家を買おうとしている方に向けて、住宅ローンの基礎知識と代表的な住宅ローン種類
そして後悔しない選び方について、解説します。
住宅ローンとは何かを正しく理解する
住宅ローンとは、住宅の購入や建築のために金融機関から借りる長期の借入金のことです。
一般的には30年から35年といった長期間で返済していくため、毎月の返済額だけでなく、将来の収入や生活の変化も考慮する必要があります。
「今払えるか」だけで判断してしまうと、将来の教育費や老後資金とのバランスが崩れてしまうこともあります。
そのため、住宅ローンは金利の低さだけで選ぶものではなく、自分たちのライフプランに合っているかどうかが非常に重要です。
住宅ローン種類は大きく分けて3つ
住宅ローン種類は、大きく分けると以下の3つに分類されます。
1. 変動金利型住宅ローン
変動金利型は、金利が定期的に見直される住宅ローンです。
一般的に半年ごとに金利が見直され、市場金利の動きによって返済額が変わる可能性があります。
メリット
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金利が低く設定されていることが多い
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返済当初の負担を抑えやすい
デメリット
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将来金利が上昇すると返済額が増える可能性がある
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長期的な返済計画が立てにくい
将来的に収入が増える見込みがある方や、繰り上げ返済を積極的に考えている方に選ばれることが多い住宅ローンです。
2. 固定金利型住宅ローン
固定金利型は、借入時に決めた金利が返済終了まで変わらない住宅ローンです。
メリット
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返済額がずっと一定で家計管理がしやすい
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将来の金利上昇リスクがない
デメリット
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変動金利型よりも金利が高めに設定されることが多い
「将来の不安をできるだけ減らしたい」「安定した返済を続けたい」という方に向いている住宅ローン種類です。
3. 固定期間選択型住宅ローン
一定期間（3年・5年・10年など）は金利が固定され、その後は変動金利や再度固定金利を選ぶタイプです。
メリット
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固定期間中は返済額が安定する
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固定金利よりは金利が低いことが多い
デメリット
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固定期間終了後の金利が不透明
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更新時に返済額が大きく変わる可能性がある
ライフイベントの時期がある程度見えている方に選ばれることが多い住宅ローンです。
住宅ローン種類の選択で大切な視点
住宅ローンを選ぶ際に重要なのは、「どれが一番お得か」ではありません。
「どれが自分たちの生活に合っているか」という視点が何より大切です。
例えば
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共働きで今後働き方が変わる可能性がある
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子どもの教育費がこれから本格的にかかる
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将来的に転職や独立の可能性がある
こうしたライフプランによって、向いている住宅ローンは変わります。
住宅ローンは金融商品であると同時に、人生設計そのものと深く関わっています。
そのため、住宅ローン種類の特徴だけでなく、自分たちの将来像を整理することが欠かせません。
よくある失敗例から学ぶ住宅ローンの注意点
おうちの買い方相談室 高松店でよく聞く後悔の声には、共通点があります。
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金利の低さだけで住宅ローンを決めてしまった
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不動産会社や銀行の勧めをそのまま受け入れてしまった
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住宅ローンの説明をよく理解しないまま契約した
住宅ローンは一度契約すると、簡単にやり直すことはできません。
だからこそ、家を探し始める段階で住宅ローンについて学び、冷静に判断することが重要なのです。
家探しより先に住宅ローンを考える理由
「良い土地や家が見つかってから住宅ローンを考えればいい」と思っていませんか。
実はその順番が、後悔の原因になることもあります。
住宅ローンの借入可能額＝無理なく返せる金額、ではありません。
住宅ローンを先に整理しておくことで、
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本当に安心して返せる予算が分かる
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家選びの基準が明確になる
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営業トークに流されにくくなる
といったメリットがあります。
おうちの買い方相談室 高松店ができること
おうちの買い方相談室 高松店では、特定の銀行や住宅会社に偏らない立場で
住宅ローンの整理やライフプランの確認を行っています。
「住宅ローン種類の違いを自分たちに当てはめて考えたい」
「家計全体を見たうえで無理のない返済額を知りたい」
そんな方にこそ、第三者視点での相談が役立ちます。
まずは気軽な相談から始めてみませんか
家を買うことは、大きな決断です。
だからこそ一人で悩まず、正しい順番で考えることが大切です。
住宅ローンや家づくりについて少しでも不安や疑問がある方は、ぜひ一度ご相談ください。
おうちの買い方相談室 高松店では、これから家を買おうとしている方が
「納得して選べる」よう、丁寧にサポートしています。
予約フォームまたはお電話からご予約をお待ちしております。
